基本同意。净息差提升存在不确定性，投资要在不确定的市场中寻找确定性的高净息差个股。低成本优势根源于零售战略优势，是几十年如一日努力的结果。除此之外，招行还有显著的资本优势、资产质量优势，和未来依稀可见的科技金融优势。

目前工行建行约0.95PB，兴业银行约0.75PB，民生银行约0.65PB，要您选的话，会选哪个买入?

[答] DeepSleeper11：

选建行和兴业。

我以为90天逾期进不良会大幅拉高不良率，结果好像没出现，是哪里出现偏差了呢？

[答] DeepSleeper11：

这个监管政策对不良偏离度（逾期90天以上/不良贷款）高的银行极具杀伤。目前偏高的银行集中在部分城商行和农商行。股份制银行里偏离度高的银行有华夏（192%）、民生（137%）和平安（143%），其它股份制银行均在100%以内。

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